多銀行上調(diào)首套房貸利率 或進一步遏制購房需求
繼建行上浮首套房貸利率至1.05倍后，16日，記者從多方獲悉，不少中小商業(yè)銀行也調(diào)整了首套房貸利率，上浮區(qū)間為5%至10%，包括光大銀行(601818,股吧)、廣發(fā)銀行、深發(fā)展(000001,股吧)銀行以及民生銀行(600016,股吧)等。同時，銀行上浮首套房貸利率所覆蓋的地區(qū)有北京、上海、廣州、深圳幾大一線城市以及天津、濟南、青島、鄭州、武漢、長沙、蘇州等二線城市。
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，目前，個人按揭貸款的市場需求依然較大，但進入第四季度后，銀行信貸額度早已呈現(xiàn)捉襟見肘之勢，信貸資源的配置需要再調(diào)整，而個人貸款業(yè)務(wù)中，房屋按揭貸款首當(dāng)其沖。
就央行最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年9月新增貸款僅4700億元，較上月明顯回落，且創(chuàng)下21個月來新低，這表明政策總體基調(diào)依然偏緊，而流動性正是樓市的大環(huán)境之一。“在準(zhǔn)備金連續(xù)提高的累積作用、準(zhǔn)備金率繳存基數(shù)擴大、差別準(zhǔn)備金率動態(tài)調(diào)整以及存款增長放緩的影響下，今年銀行放貸的意愿和能力普遍較弱，貸款的供需矛盾狀況尤為突出。”中國銀行戰(zhàn)略管理部副總經(jīng)理宗良對《經(jīng)濟參考報》記者表示。
從各銀行2011年中期業(yè)績報告數(shù)據(jù)來看，14家上市銀行中，大部分銀行上半年個人住房貸款占個人貸款總額比重均不低于60%。“目前，個人按揭貸款的市場需求依然較大，銀行只是采取提高利率的手段調(diào)整供需關(guān)系。”接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的銀行個貸部人士表示，一旦上調(diào)了按揭貸款利率，個人房貸規(guī)模就會因需求的減少而降低，那么，這就會騰挪出不少信貸資金“抓住收益相對較高、風(fēng)險成本低的項目配置信貸資源是銀行第四季度調(diào)整的傾向。”
除了宏觀貨幣政策的緊縮外，銀行自身還面臨著嚴(yán)格的新資本監(jiān)管要求，配置信貸資源也是銀行為年末考核未雨綢繆。宗良預(yù)計，銀行上調(diào)房貸利率這一狀況或許會持續(xù)到明年一季度。
值得一提的是,根據(jù)近期央行營管部對銀行家的調(diào)查結(jié)果顯示,自上季房價預(yù)期指數(shù)走低進入不景氣區(qū)間后,三季度續(xù)降12.7%,其中看跌占比逐季上升至40%。這意味著,銀行對于房地產(chǎn)開發(fā)貸將更加謹(jǐn)慎,房地產(chǎn)開發(fā)商回籠資金越發(fā)需要依靠銷售新房。
“首套房貸利率上調(diào)的消息對于開發(fā)商而言又將是一盆冷水,因為這種調(diào)整直接影響到‘剛需’客戶的購房心態(tài),同時,投資者購房沖動也會進一步抑制,尤其是高房價的一線城市。”興業(yè)證券房地產(chǎn)業(yè)分析師張憶東認(rèn)為。
央行對北京市2011年第三季度1400戶城鎮(zhèn)儲戶進行的問卷調(diào)查結(jié)果顯示,儲戶第四季度購買住房意愿比例僅為14.2%,為2009年以來最低水平,接近2008年一季度水平。
另外,上海易居房地產(chǎn)研究院日前發(fā)布的8大典型樓市庫存調(diào)查報告顯示,截至9月底,北京、上海、深圳、廣州、杭州、廈門、南京、濟南等8個城市新建商品住宅庫存總量達4045萬平方米,同比新增952萬平方米,增長約30.77%。“由于2010年的高新開工增速和施工面積增速暗示2011年潛在的供給充足,隨著四季度推盤高峰到來,市場供應(yīng)量將繼續(xù)上升,一旦銷售承壓,將會直接導(dǎo)致庫存量增加,開發(fā)商資金周轉(zhuǎn)壓力可想而知。”張憶東進一步表示。
不可否認(rèn)的是,在房價尚未下跌、投資資金尚未轉(zhuǎn)移至其他投資渠道前,房價上漲壓力依然存在,但中國社科院金融研究所金融市場研究室副主任尹中立告訴認(rèn)為,目前的樓市調(diào)控政策不會放松。“在開發(fā)貸收緊、按揭貸款利率上升、市場信心不足的多重因素影響下,房地產(chǎn)下行的趨勢會進一步確立,樓市拐點只會漸行漸近。”
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